موقع بحوث

مكافحة غسل الأموال في الشرق الأوسط

إن مصطلح "غسيل الأموال" مستمد من حقيقة أن أفراد العصابات في عشرينيات القرن العشرين اختلطوا بإجراءات عملياتهم غير القانونية بالإجراءات الأساسية التي لا يمكن تعقبها من مغاسل العملة التي تديرها الحلقة ، مما يجعل الصناديق تظهر كما لو كانت مشتقة بشكل شرعي. على الرغم من أن هذا المصطلح قد بدأ في القرن العشرين ، إلا أن ممارسة تمويه الإجراءات غير القانونية تعود جذورها إلى فجر المصرفية نفسها. على سبيل المثال ، عندما حظرت الكنيسة الكاثوليكية الرومانية في العصور الوسطى إقراض المال من أجل الفائدة ، طور الممولين أساليب للالتفاف حول هذا القيد.

لدى المنظمات الإجرامية ثلاثة أهداف لغسل إجراءات نشاطها غير القانوني. هؤلاء هم:

س لدفع المصروفات المتعلقة بنشاطها غير القانوني.
o استثمار عائداتها في الدورة الجنائية وتعزيز النشاط غير القانوني.
في نهاية المطاف ، للتمتع بأرباح نشاطهم الإجرامي.

واليوم ، يمثل تبييض الأموال ما يقدر بـ 2٪ إلى 5٪ من الناتج المحلي الإجمالي للعالم. تتراوح تقديرات غسيل الأموال حول العالم من 800 مليار دولار إلى 1.6 تريليون دولار. يستخدم 47 في المائة من المغاسل البنوك لتنظيف الأموال القذرة. في حين أن بعض المراقبين قد طعنوا في دقة هذه الأرقام ، فإن هذه المشكلة هي واحدة من أبعاد هائلة حتى بعد عدة سنوات من الضغط القوي من قبل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية الحكومية (FATF) لضمان أن البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية تتبنى فريق العمل المالي (FATF &). توصيات الأربعين بشأن مكافحة غسل الأموال.

ثلاث مراحل من غسيل الأموال

تشمل عملية غسل الأموال ثلاث مراحل رئيسية:
1. التنسيب هو التصرف المادي للعائدات النقدية السائبة المشتقة من نشاط غير قانوني.
2 – تقوم الطبقات بفصل العائدات غير المشروعة من مصدرها عن طريق إنشاء طبقات معقدة من المعاملات المالية. يخلط التخطيط بين عملية التدقيق ويوفر إخفاء الهوية.
3. التكامل هو إعادة حقن الأموال المغسولة مرة أخرى في الاقتصاد القانوني بطريقة أن الأموال تعيد إدخال النظام المالي كإجراءات تجارية مشروعة.

هل تمويل الإرهاب مشابه لغسل الأموال؟

تمويل الإرهاب هو عملية غسيل عكسي ، ولكنه يميل إلى استخدام كميات أقل مما هو الحال مع غسل الأموال. تستخدم هذه العملية الأموال التي يتم جمعها من مصادر مشروعة مثل المساهمات الشخصية والأرباح من الشركات والمؤسسات الخيرية ، وكذلك من المصادر الجنائية. يستخدم الإرهابيون نفس أساليب غسيل الأموال للتهرب من السلطات الاهتمام وحماية هوية رعاتهم والمستفيدين النهائيين من الأموال.

التحديات في الشرق الأوسط
مكافحة غسل الأموال ليست سهلة لأي مؤسسة مالية. في الشرق الأوسط ، تجعل العادات الثقافية والإرهاب والتهريب من كشف التحويلات النقدية المشكوك في تحصيلها أمراً صعباً للغاية. هذا هو السبب في أن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى يجب أن تكون أكثر يقظة في مراقبة أنشطة العملاء ومعرفة عملائهم.
من أجل تنفيذ برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال (AML) في مؤسسة مالية ، يجب على الإدارة العليا دعمه وتمكين الموظفين من طرح أسئلة غير مريحة ؛ وضع ضوابط مناسبة وتنفيذها بصرامة من أجل اكتشاف المعاملات أو الأنشطة المشبوهة ؛ وتقديم تقارير في الوقت المناسب إلى وحدات الاستخبارات المالية حول الأنشطة المشبوهة.

في بعض دول الشرق الأوسط ، غالباً ما يتم فهم هذه الالتزامات على أنها تتعارض مع علاقات العملاء والعادات الثقافية. على سبيل المثال ، يمكن لموظف في البنك يفشل في الوفاء بمسؤوليات الامتثال الخاصة بمكافحة غسيل الأموال – سواء عن قصد أو لتجنب طرح أسئلة غير مريحة للعميل – أن يؤثر سلبًا على الجهود المبذولة في مؤسسات أخرى من خلال عدم إظهار أساس موحد أكثر جاذبية لكل من غاسلي الأموال والزبائن الذين يعثرون على AML التزامات غير مريحة.

لدى المؤسسات المالية بصفة عامة عقود من الخبرة في تنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال وضمان الامتثال. لكن العديد من المؤسسات المالية في الشرق الأوسط تتبنى ثقافات الشركات التي تضعف جهود تمويل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، أو تواصل ممارسة الأعمال التجارية بطرق يمكن أن تؤكد الجهود العالمية للامتثال لمكافحة غسيل الأموال.

واحدة من أكبر المشاكل لمبادرات مكافحة غسل الأموال في الشرق الأوسط هي العادات الثقافية التي تقبل الاحترام للعملاء وعدم الكشف عن هويتهم. الحسابات التي تفتقر إلى تفاصيل الهوية الكاملة أو مع معلومات مضللة ليست غير معتادة في المنطقة. غالباً ما يكون التحقق من معلومات العميل أمراً صعباً ، إن لم يكن مستحيلاً.

"اعرف عميلك" هو عنصر يفتقر إلى العديد من المؤسسات المالية في الشرق الأوسط التي تتبع التقاليد المحلية لإرضاء العملاء. الطلبات. عادةً ما يكون جمع معلومات العملاء مسألة حساسة ، حيث قد يطلع العملاء على البنوك & # 39؛ طلبات للحصول على معلومات إضافية تطفلية أو هجومية. على سبيل المثال ، قد يكون من الصعب على البنك رفض الدخول أو الخروج من العلاقة مع شخص متصل سياسيًا. قد يؤدي القيام بذلك إلى حدوث مشكلة بالنسبة للسائق ذي الصلة.

إن عدم وجود معلومات كافية له تأثير كبير على الجوانب الأخرى لبرامج مكافحة غسل الأموال ، مثل مراقبة المعاملات وقدرة البنك على تطبيق نهج قائم على المخاطر لقاعدة عملائه. يزعم مسؤولو البنك مراراً وتكراراً أنهم لا يريدون الإساءة إلى العملاء وأن يفقدوا العمل إلى منافس أقل التزاماً بالقانون.

يتمثل أحد التحديات المحددة للمنطقة في أنه قد يكون من الصعب جدًا إجراء فحص ضد قوائم العقوبات استنادًا إلى اسم العميل نظرًا للتعدد في هجاء الأسماء المستخدمة في المنطقة.

غالباً ما يكون لدى المؤسسات المالية برنامج رسمي لاختبار مدى فعالية أنظمة التحكم في غسيل الأموال والضوابط الخاصة بها. ومع ذلك ، يمكن أن تكون نوعية بعض من هذا الاختبار مشكوك فيها. عادةً ما يقوم مراجعو الحسابات الداخليون بإجراء هذا الاختبار المستقل ، ولكن الشاغل الرئيسي هو ما إذا كان لدى المدققين الداخليين الخبرة والمعرفة الكافية لإجراء هذا الاختبار بكفاءة. علاوة على ذلك ، غالباً ما تتم المراجعات بشكل غير منتظم وبعض الوقت بعد الحدث.

التحديات على المستوى الوطني
تتخذ حكومات الشرق الأوسط خطوات نحو إنفاذ قوانين ولوائح ومبادئ توجيهية لمكافحة غسل الأموال / مكافحة الإرهاب. ومع ذلك ، هناك العديد من أوجه القصور في النظم القانونية والمالية التي يتعين معالجتها:

o على الرغم من أن غسل الأموال يعد مسؤولية جنائية ، إلا أن تمويل الإرهاب ليس محظوراً تحديداً في بعض البلدان.
o غالباً ما يكون هناك اعتماد مفرط على تقارير المعاملات المشبوهة لتحقيق تحقيقات حول غسيل الأموال
o يوجد اقتصاد نقدي كبير غير رسمي ، ولا تدخل العديد من المعاملات المالية النظام المصرفي.
o لا يتم فرض متطلبات الإبلاغ النقدي بشكل ثابت ، وبعض البلدان ليس لديها متطلبات إعداد تقارير العملات للأفراد الذين يغادرون البلاد.
o تم إنشاء وحدات الاستخبارات المالية وفقاً للمعايير الدولية ، لكن بعضها يفتقر إلى التنظيم الكافي والخبرة والاستقلالية.
o توجد أوجه قصور في مراقبة عمليات المؤسسات الخيرية المحلية في الخارج.
o يمثل وجود مصارف جوفية (الحوالة) وسيلة محتملة لغسل الأموال
o من الصعب إيجاد توازن بين خصوصية الأفراد & # 39؛ الحقوق مقابل الحاجة لحماية المجتمع ضد المجرمين والإرهابيين.

توصيات للتحسين:
o تنفيذ حملة توعية وطنية حول مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب أن تكون مثل هذه الحملات قادرة على إرسال رسالة قوية مقنعة للجمهور بشكل عام أن المؤسسات المالية تنفذ برامج "اعرف عميلك" بهدف حماية البلد وسلامة النظام المالي من الإرهابيين أو المجرمين.
o تحسين كفاءة واستقلالية وحدات الاستخبارات المالية وتشجيعها على تقديم التغذية الراجعة على تقارير المعاملات المشبوهة لمؤسسات الإبلاغ وكذلك تبادل المعلومات مع وحدات الاستخبارات المالية الأجنبية.
o تحسين إنفاذ ضوابط العملة عبر الحدود ، والسماح على وجه التحديد بالسيطرة على عمليات تحويل العملات عبر الحدود المشبوهة.
o تمكين سلطات إنفاذ القانون والجمارك من فحص والتحقيق في غسيل الأموال القائم على التجارة ، ونظم نقل القيمة غير الرسمية والاحتيال الجمركي. يجب أن يأخذوا زمام المبادرة ويقومون بشكل استباقي بتوليد خيوط وتحقيقات وأن يكونوا قادرين على اتباع المسارات المالية أينما كانوا.
o تحديث قوانين مكافحة غسل الأموال ضد الإرهاب على وجه التحديد للتصدي لخطر تمويل الإرهاب ، بما في ذلك تحديد الأصول ، والاستيلاء والمصادرة.
o تشجيع البلدان على التصديق على اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الجريمة المنظمة العابرة للحدود الوطنية ؛ اتفاقية الأمم المتحدة الدولية لقمع تمويل الإرهاب ؛ واتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الفساد.
o قوة الإشراف الخيري ، وخاصة في العمليات الخارجية.
o تنفيذ وتطبيق سياسة إعلان نقدي موحدة للمسافرين القادمين والخارجين.

ويلزم بذل المزيد من الجهود لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبينما اتخذت الحكومات والمؤسسات المالية في المنطقة خطوات فعالة ومتقدمة ، فإن البيئة السياسية والثقافية في المنطقة ستستمر في تقديم التحديات.

مقالات متعلقة

 تقنية القراءة السريعة – تذوق ، لمس ، ورائحة ما تقرأه

admin

 لماذا القراءة مهمة جدا

admin

خمسة أسباب سرية لماذا ستنتشر أزمة الشرق الأوسط لأفريقيا

admin

اترك تعليق